«Не гасите долги новыми кредитами». В ГД рассказали, как улучшить кредитную историю

Заемщики с плохой кредитной историей могут улучшить свою репутацию. Как это можно сделать, ТАСС раскрыл зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция ЛДПР).

«Кредитная история — это не оценка, а фактологический отчет. В ней фиксируются все ваши кредиты, займы, платежи, просрочки, а также запросы от банков, даже те, по которым вам отказали. В ней четыре раздела: титульный (личные данные), основной (информация о кредитах), закрытый (кто запрашивал историю) и информационный (все заявки на кредиты).

На основании этих данных каждому заемщику присваивается кредитный рейтинг — число от 1 до 999. Рейтинг ниже 607 считается низким, 608-845 — средним, 846-977 — высоким, 978-999 — очень высоким", — пояснил Панеш.

«Плохая» ли у вас история, решает каждый банк индивидуально: если один кредитор откажет, другой при определенных условиях может дать деньги, но с повышенной ставкой, подчеркнул Панеш.

«Безусловно, негативными считаются истории с длительными непогашенными просрочками, судебными взысканиями или банкротством», — указал депутат.

Переписать или «очистить» историю законными методами нельзя (ни в коем случае нельзя соглашаться на предложения удалить кредитную историю за деньги — это однозначно мошенничество), но улучшить свой рейтинг вполне реально, добавляет он.

Создайте новую позитивную историю: берите небольшие потребительские кредиты или оформляйте кредитную карту с маленьким лимитом и платите строго вовремя, отметил Панеш.

«Если последние 2-3 года вы платите без задержек, банки будут смотреть на это в первую очередь», — указал Панеш в разговоре с ТАСС.

«Даже 6-12 месяцев регулярных платежей без просрочек заметно повышают рейтинг. Избегайте микрозаймов — для банков это сигнал о финансовых трудностях.

Старайтесь, чтобы ежемесячные платежи по всем кредитам не превышали 30% вашего дохода. Показатель долговой нагрузки выше 50% - серьезный минус при скоринге (система оценки финансовой надежности заемщика, от англ. score — «счет», «очки» — прим. Uralweb.ru)", — отметил парламентарий.

«Учитывайте скрытые факторы: банки смотрят не только на платежи, но и на частоту кредитных запросов (много заявок за короткий срок — минус), процент использования кредитного лимита по картам (оптимально — не более 30%), стаж на текущем месте работы (желательно больше года), своевременную оплату ЖКУ и связи», — пояснил он.

Не допускайте новых просрочек (настройте автоплатеж или напоминания в календаре). Не пытайтесь закрывать старые долги новыми кредитами. Если понимаете, что не сможете внести платеж вовремя, заранее обратитесь в банк — возможно, вам предложат реструктуризацию или кредитные каникулы, предположил Панеш.

Главное условие для такого механизма, как рефинансирование — у вас должен быть стабильный доход, которого хватает на обслуживание нового долга, подчеркнул Панеш.

«Привлеките поручителя или предоставьте залог. Если найдется платежеспособный человек с хорошей кредитной историей, который согласится отвечать по вашим обязательствам, шансы на одобрение резко возрастают. Залог недвижимости или автомобиля также снижает риски для банка. Если вы получаете зарплату на карту в каком-то банке, подавайте заявку туда: кредитор видит ваши реальные доходы и охотнее идет навстречу даже при наличии небольших просрочек в прошлом», — посоветовал Панеш.