При крайней нестабильности рубля, депозиты стабильных банков и покупка недвижимости кажутся наиболее надежными способами вложения средств. Однако эксперты считают, что появившийся в этом году индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) стал более актуальным решением, позволяющим заработать на инвестпродуктах более широкого спектра. Залогом успеха в этом случае является составление четкого финансового плана и взвешенной, сбалансированной портфельной стратегии.

Из-за последовательного снижения ключевой ставки Центробанка (с 17 до 13%), большинство банков снизило доходность по депозитам, вследствие чего ставки по вкладам потеряли свою былую привлекательность (напомним, что в декабре 2014 года ставка по депозитам в рублях составляла до 20% годовых, по валютным вкладам — до 8% годовых). Хотя в среднем доходность депозитов все еще превышает докризисные значения.

По мнению директора по обслуживанию клиентов в банке «БКС Премьер», Антона Граборова, и сегодня депозиты остаются самым популярным решением для сбережения средств, однако снижение ставок по ним не только не прекратится, но и усилится с ожидаемым в ближайшее время снижением ключевой ставки Центробанка.
Также стабильный доход позволяют получать российские облигации (включая форму паевого инвестиционного фонда) и еврооблигации.

По словам Андрея Савченко, эксперта проекта «finova.ru», в настоящее время к самым оптимальным инструментам можно отнести облигации российских компаний. За последний период произошло весьма сильное укрепление рубля в отношении доллара и евро, при котором ставка ЦБ по-прежнему остается наивысшей среди всех развивающихся стран. Эти факторы позволяют обеспечить долговым инструментам в российской валюте максимальную доходность.

Аналитик компании QB Finance, Мадин Абаев, считает, что одним из наиболее надежных и доходных инструментов в отечественной валюте являются ПИФы недвижимости. За последние несколько лет наблюдается стабильный рост недвижимости по Московскому региону на 10% в год, вследствие чего ПИФы, основанные на покупке и продаже жилых домов и квартир, демонстрируют достаточно высокую доходность.

К основным недостаткам подобных ПИФов следует отнести низкую ликвидность. При покупке паев, инвестору следует ожидать дохода не ранее, чем через несколько лет. Что же касается преимуществ, то основным из них является высокая надежность инструмента и возможность проведения диверсификации портфеля.

Также Граборов напомнил о неослабевающем спросе на структурные продукты, предусматривающие защиту капитала. В этом случае средства клиента пропорционально вкладываются в консервативные и агрессивные инструменты — к примеру, поступают на депозит и вкладываются в акции, получение доходности и несгораемая сумма стартовых инвестиций в которых заранее заданы.
Для инвестирования средства в ПИФы, акции и структурные продукты оптимально подходят индивидуальные инвестиционные счета. Россияне получили возможность пользоваться такими счетами с 1.01.2015 года. Основная особенность таких счетов заключается в том, что при условии вложения через них средств в сумме до 400 тыс. руб. в год на протяжении трех лет, инвестор получает налоговый вычет. Так, он может получить право не платить подоходный налог (13%) на всю полученную прибыль, либо же государство ежегодно будет возвращать НДФЛ в размере, не превышающем 52 тыс. руб., прибавляя сумму к общему доходу от инвестиции.

Граборов подчеркнул, что направления инвестиций в этом случае практически не имеет ограничений. Инвесторы могут приобрести облигации, акции, ПИФы, отдать предпочтение различным комплексным стратегиям, в том числе структурным продуктам с защитой капитала. Это позволяет даже при вложении средств в инструменты консервативного типа (например, в государственные облигации), получать прибыль, многократно превышающую прибыль от банковского депозита.

Как отметил аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк, инвестору можно отдавать предпочтение не только консервативным облигационным стратегиям, но и более рискованным вариантам, предполагающим инвестиции в акции, исходя от желаемой доходности и имеющегося аппетита к риску.

Кроме того, в нестабильной ситуации зачастую на рынках значительно повышается волатильность, вследствие чего самой эффективной является сбалансированная стратегия.
Более широкая инвестиционная декларация позволяет управляющему достаточно оперативно менять рисковые активы на защитные, вследствие чего диверсификация портфеля и снижение волатильности позволяют свести риск к минимуму, а заработок инвестора будет по-прежнему связан с движением рынка вверх.

Такие преимущества присущи и волатильности валютного рынка, так как управляющий может переложить валютные активы и, благодаря диверсификации в разрезе секторов инвестирования, приобрести бумаги компаний, получающих преимущества от движений рубля.

Достижение финансового успеха основано не только на самых предпочтительных вкладах, но и на правильных инвестициях.

Граборов полагает, что универсальной стратегии, которая будет оптимальна для всех людей, просто нет. Стратегию определяют финансовые цели, основываясь на которых и следует определять допустимый риск, временной интервал и пропорциональность распределения валют в инвестиционном портфеле.

Для определения финансовых целей, стоит воспользоваться финансовым планом (ПФП), составлением которого занимаются профессиональные финансовые советчики. В таком плане учитывается максимальное количество параметров: стартовые возможности, финансовая цель, желаемый срок ее выполнения, уровень риска, профиль инвестора и многие другие определяющие факторы. Самое важное в грамотно составленном ПФП — наличие набора четких рекомендаций, которые помогут накопить средства на любые поставленные цели (обучение, машину, квартиру и прочие).

Граборов подчеркивает, что обладатели ПФП в первую очередь приобретают дополнительную возможность контролировать свои финансы. План значительно упрощает процесс принятия финансовых решений и достижения целей.

Благодаря уверенному контролю над финансами, человек приобретает уверенность в себе и своем будущем, а также гарантию отсутствия нежелательных или опасных лишних расходов, что в период общей нестабильности становится особенно важным. Следствие этого — максимально эффективное распоряжение собственными средствами.

На правах рекламы.